リボ払いをやめたい人へ。やめられない原因と設定解除・残高解消の方法

リボ払いをやめたい場合は、まず現在の設定を確認しましょう。WEBサイトやアプリ、カスタマーセンターへの電話で解除できることが一般的です。リボ払いを解除したとしても、すでに利用した分の利用残高はそのままリボ払いとして残る点に注意が必要です。

この記事では、ショッピングクレジットのリボ払いをやめられない原因や解除する方法を説明しています。解除後の注意点も説明していますので、リボ払いをやめたい方は参考にしてください。

リボ払いをやめたい！まず自分の設定を確認しよう

クレジットカードのリボ払いには、複数の種類があります。設定によってやめ方が異なるため、まずは現在の支払設定を確認しましょう。

自動リボ

自動リボとは、会計時に「1回払い」を選択した場合でも、クレジットカード会社側の設定によって自動的にリボ払いに変換される仕組みです。入会時などに、ポイント還元率アップなどの特典とセットで案内されることがあります。「お得だから」と申し込んだ結果、「気付かないうちにすべての支払いがリボ払いになっていた」というケースがあります。

今後の支払いをリボ払いにしたくない場合は、クレジットカード会社の会員専用WEBサイトやアプリ、電話から自動リボの設定を解除してください。設定解除の方法については、「自動リボ払い設定を解除する方法」で説明しています。

あとからリボ

「あとからリボ」とは、購入時は「1回払い」で決済したものの、クレジットカード会社の支払金額確定後に会員専用のWEBサイトやアプリから「リボ払い」へ変更できる機能のことです。支払金額が決まったあとに、「一部のみを今月支払い、残額を翌月以降へ繰り越す」といったことができます。

「自動」ではなく「都度選択」するタイプですが、一度リボに変更するとその利用残高が完済されるまで手数料が発生し続けます。そのため、月々の利用明細をチェックし、意図せず「あとからリボ」を選択していないか履歴を確認することが大切です。

キャッシングリボ払い

自動リボ・あとからリボがショッピングでクレジットカードを利用した際に適用されるのに対し、キャッシングリボとは、クレジットカードのキャッシングを利用した際に適用されるリボ払いです。ショッピングのリボ払いとは別で管理されており、それぞれに返済義務や手数料が発生します。

キャッシングリボは年率が高めに設定されていることが多いため、支払い負担が大きくなる傾向があります。利用明細でショッピングとキャッシングの残高それぞれを確認し、全体の支払状況を把握することが大切です。

また、クレジットカードの利用枠は、ショッピング枠とキャッシング枠で設定されていることが一般的です。そのため、キャッシングリボを多く利用するほど、ショッピング枠で使える金額が減るという特徴があります。

リボ専用カードはリボ払いをやめられない

リボ専用カードとは、すべての支払いが最初からリボ払いに設定されているクレジットカードです。通常のクレジットカードと異なり、一括払いへの変更や自動リボの解除ができません。リボ専用カードを利用していてリボ払いをやめるには、以下のいずれかの対応が必要になります。

• 月々の支払金額を増やして早期完済を目指す
• 残高を別のローンに借り換える（おまとめローン）ことで、高い手数料負担を軽減する
• リボ専用カード自体を解約する

リボ専用カードで買い物をした場合、店舗で「1回払い」を指定しても自動的にリボ払いとなります。リボ専用カードを利用する際は、特徴や利用状況を把握したうえで使うことが大切です。

解約時に残高が残っている場合は、一括返済を求められたり、解約後も完済まで毎月の引き落としが続いたりします。リボ払いをやめたあとの残高については、「自動リボ払いをやめたあとの残高はどうなる？」を参考にしてください。

リボ払いが「やめられない」「減らない」といわれる原因

リボ払いは「やめられない」「減らない」という意見を聞いたことがある方もいるかもしれません。ここでは、そのようにいわれる原因を説明します。

• 支払金額の一部が手数料にあてられ、元金が減りにくい
• 利用金額より少ない支払金額によって、利用残高が増える
• 月々の支払金額が一定で、利用残高の増加に気付きにくい

支払金額の一部が手数料にあてられ、元金が減りにくい

リボ払いは、月々の支払金額が元金と手数料で構成されています。支払金額のうち手数料の割合が高く、元金がほとんど減らない状態になっている可能性があります。

例えば残高が10万円、手数料の年率が年15.0％のリボ払いで考えてみましょう。月々1万円を支払う場合、最初の月の手数料はおよそ1,250円となり、元金の支払いにあてられるのは8,750円です。

リボ払いの残高が多いほど手数料も増えるため、毎月支払っても残高が減りにくい状態が続くという特徴があります。

利用金額より少ない支払金額によって、利用残高が増える

リボ払いは月々の支払金額を一定に固定できるため、「今月は5万円使ったけど、支払いは1万円でいい」という使い方ができます。1回あたりの支払い負担を減らせるように見えますが、実際には使った金額より少ない金額しか支払いができていません。

支払いきれなかった4万円分は翌月以降に繰り越され、そこに手数料が加算されます。クレジットカードを使い続けながらリボ払いを続けると、月を追うごとに残高が膨らむ可能性があります。その結果、「気付いたら残高が数十万円になっていた」という事態になることもあります。

月々の支払金額が一定で、利用残高の増加に気付きにくい

リボ払いは月々の支払金額が一定のため、一見すると家計管理がしやすいように見えます。しかし、「利用残高がいくらになっているかが見えにくい」という点がデメリットです。

月々1万円の請求が届いても、利用残高が10万円なのか30万円なのかは、明細を細かく確認しなければ気が付けない可能性があります。利用残高の把握が遅れるほど、支払額が膨らんだり、支払いが長期化して負担が大きくなったりするリスクが増えます。

自動リボ払い設定を解除する方法

自動リボ払いをやめたいときは、自動リボ払いを解除しましょう。解除方法は、おもに会員専用のWEBサイトやアプリによるオンライン手続きと、電話の2つがあります。

クレジットカード会社の会員専用のWEBサイト・アプリから解除する

会員専用のWEBサイトやアプリから解除する手順は、クレジットカード会社によって異なりますが、おおむね以下の流れで手続きを行います。

• WEBサイトまたはアプリにログインする
• 「支払方法の設定」や「リボ払い設定」などのメニューを開く
• 自動リボ払いの設定を解除に変更する
• 内容を確認して設定変更を完了する

手続き自体は数分で完了するケースがほとんどです。メニューの名称はクレジットカード会社によって異なるため、WEBサイトやアプリに従って手続きを行ってください。

電話（カスタマーセンター）で解除する

クレジットカード会社によっては、解除手続きは電話のみで対応する場合があります。また、会員専用のWEBサイトやアプリの操作が不安な場合は、クレジットカード会社のカスタマーセンターに電話して解除を依頼することもできます。

電話で解除する場合の流れは以下のとおりです。

• クレジットカード会社のカスタマーセンターに電話する
• オペレーターに「自動リボ払いを解除したい」と伝える
• 本人確認（カード番号・生年月日など）を行う
• 解除手続きを完了する

電話での手続きは、受付時間内のみ対応しています。クレジットカード会社によって受付時間が異なるため、事前に確認してから連絡しましょう。

自動リボ払いをやめたあとの残高はどうなる？

自動リボ払いの設定を解除したからといって、すでに発生している利用残高が消えるわけではありません。解除したあとの支払いがどうなるのか、正しく理解しましょう。ここでは、自動リボ払いをやめたあとの流れを説明します。

すでに利用した分の利用残高はそのままリボ払いとして残る

リボ払いを解除しても、解除前に発生した利用残高はリセットされません。解除後も完済するまで、手数料が加算された状態で月々の支払いが続きます。例えば解除時点で利用残高が20万円ある場合、その20万円は引き続きリボ払いで支払う必要があります。

設定を解除しただけでは手数料の発生は止まらないため、解除後は利用残高をできるだけ早く減らすことが重要です。自動リボの解除は「これ以上リボ払いを増やさないための手続き」であり、利用残高を解消する手続きではない点に注意しましょう。

解除後の買い物は一括払いになる

自動リボ払いを解除したあとにクレジットカードで買い物をした分は、一括払いで請求されることが一般的です。解除後は、「過去の利用残高の支払分」＋「新しく一括払いで買い物した分」が合算されて引き落とされます。

一括払いになったあと、翌月以降の請求額が増える可能性がある点に注意しましょう。リボ払いでは「月々1万円」など定額で引き落とされますが、一括払いでは買い物した分の全額が請求されます。リボ払いのときは決まった金額を口座に準備すればよかったものの、一括払いになったことを失念して十分な口座残高を用意できていない場合、引き落としできない可能性があります。

設定解除後は利用明細で次回の請求額をこまめに確認し、引き落とし日までに口座残高が足りているかチェックすることが大切です。

解除後に残った利用残高を賢く減らす3つの方法

リボ払いの設定を解除しても、残った利用残高は支払う必要があります。ここでは、解除後に残った利用残高を賢く減らす方法を説明します。

• 繰り上げ返済・一括返済をする
• 月々の支払金額を増額する
• 金利の低いおまとめローンに借り換える

繰り上げ返済・一括返済をする

手元に余剰資金がある場合は、繰り上げ返済をすることがおすすめです。繰り上げ返済とは、月々の返済とは別に、利用残高の「一部」または「全額」を前倒しで返済する手続きのことです。通常の支払いに加えて繰り上げ返済で元金を減らすことで、その後の手数料の発生を抑えやすくなります。

一括返済できる場合は、スムーズに利用残高を減らすために一括返済を検討しましょう。一括返済が難しい場合でも、少額の繰り上げ返済を続けると元金が減りやすくなります。繰り上げ返済はWEBサイトやアプリ、電話から手続きできることがほとんどです。

月々の支払金額を増額する

リボ払いの月々の支払金額を調整できる場合は、現在より支払金額を増やすことで利用残高を減らしやすくなります。最低の支払金額のままでは手数料の割合が高くなり、元金がなかなか減らないことがあります。金額を増やすほど元金の支払いにあてられる金額が増え、手数料の負担も少しずつ軽減できるでしょう。

支払金額の増額手続きは、クレジットカード会社のWEBサイトやアプリなどから変更が可能です。

金利の低いおまとめローンに借り換える

繰り上げ返済や増額だけで解消が難しい場合は、金利が低いおまとめローンへの借り換えを検討するのもおすすめです。おまとめローンとは、複数社からの借り入れを1社にまとめて借り換えできる商品のことです。リボ払いの手数料は15.0〜18.0％程度が一般的ですが、おまとめローンはこれより低い金利で借り換えられる場合があります。

借り換えることで、月々の返済負担を軽減しながら残高を減らしていくことが可能です。複数のクレジットカードでリボ払いを利用している場合は、残高を1本にまとめることで管理もシンプルになるというメリットもあります。

おまとめローンを使った借り換えの流れ

ここでは、リボ払いをやめておまとめローンで返済する流れを説明します。

1.現在の利用残高を確認する

まず、クレジットカード会社の会員専用のWEBサイトやアプリなどで現在の利用残高の総額を確認します。
複数のクレジットカードでリボ払いを利用している場合は、すべての残高を合計しておきましょう。おまとめローンを申し込むにあたって、借り換えに必要な金額を把握する必要があるためです。

2.おまとめローンに申し込む

おまとめローンを選び、申し込みを行います。利用しているリボ払いよりも、金利が低いものを選ぶことが大切です。申込時にはシミュレーションを行い、月あたりの返済額や返済期間を確認しましょう。申し込みはWEBから24時間手続きできるものが多く、必要事項を入力して送信するだけで完了します。

申し込みの際は、自分の属性情報や現在の残高や他社借入の有無など借入状況の入力が必要です。本人確認書類や、必要に応じて収入証明書類の提出を求められるため、指示に従って書類を提出しましょう。

3.審査を受ける

申し込みが完了したら、金融機関による審査が行われます。審査ではおもに返済能力や他社借入状況、信用情報などを確認されます。

審査結果はメールやWEBで届きます。金融機関によっては、最短当日に結果が出る場合もあります。

4.融資を受け、利用残高を完済する

審査通過後、おまとめローンの借り入れが実行されます。入金されたお金を使って利用残高を完済し、借り換えが完了します。

複数のクレジットカードの利用残高をまとめる場合は、それぞれのクレジットカード会社への完済手続きを忘れず行ってください。

5.おまとめローンの返済を開始する

借り換え完了後は、おまとめローンの返済のみに一本化されます。月々決まった金額を返済していくことで、手数料の負担を抑えながら計画的に完済を目指せます。返済期日に遅れないように注意しましょう。

返済負担を減らすなら、ドコモ・ファイナンスのおまとめローン

ドコモ・ファイナンスの返済専用の「おまとめローン」は借入後に追加での借り入れができない仕組みになっているため、月々の返済によって借入残高が確実に減っていくのが特徴です。金利は3.0％～14.8％で、最大でも14.8％に収まるのがポイントです。リボ払いのほか、金利18.0％の借り入れを複数持っている方などにおすすめです。

利用残高を抱えていて管理が煩雑になっている方、年率が高いリボ払いをやめて月々の返済負担を減らしたい方は、おまとめローンを検討するとよいでしょう。

よくある質問