専業主婦（主夫）もカードローンを利用可能？配偶者貸付の利用条件

カードローンの利用条件のひとつに、「申込者本人に収入があること」といったものがあります。そのため、専業主婦（主夫）の方は申し込むことができません。

しかし、カードローンのなかには「配偶者貸付」といった商品があり、条件を満たすことで、専業主婦（主夫）の方も申し込むことができます。どのような条件なのか、利用時には何に注意すればよいのかを紹介します。

専業主婦（主夫）は原則としてカードローンを利用できない

専業主婦（主夫）は、原則としてカードローンを利用することができません。

利用できない理由は、カードローンは申込者本人に安定かつ継続した収入があることが前提となっているためです。

主婦（主夫）でも収入があればカードローンを利用できる

収入がない場合カードローンは利用できませんが、パートやアルバイトなどで収入を得ている主婦（主夫）であれば申し込めます。

正社員以外の雇用形態でも、本人に収入があれば申し込めるカードローンもあります。WEBサイトにある商品概要で申込対象者を確認して申し込みましょう。

専業主婦（主夫）が申し込めるカードローン「配偶者貸付」とは

配偶者貸付とは、申込者本人と配偶者の年収を合算し、その金額の3分の1を上限に借り入れができる商品です。「原則として専業主婦（主夫）はカードローンを利用できない」と解説しましたが、配偶者貸付に該当するカードローンであれば、専業主婦（主夫）でも申し込める場合があります。

例えば、専業主婦（主夫）である自分に収入がなくても、配偶者の年収が300万円であれば、100万円を上限に借り入れることができます。

ただし、必ずしも3分の1の上限まで借りられるわけではなく、借りられる金額は審査によって決定されます。

金融機関によっては「配偶者貸付では◯万円まで」など、配偶者の年収に関係なく上限が決まっている商品もあります。

家族にばれないカードローンはある？

カードローンのなかには、自宅に利用明細などが届かず、申し込みから返済までWEB完結になっている商品があります。このようなカードローンであれば、家族に知られるリスクを抑えられるでしょう。

ただし、配偶者貸付の場合は申し込みの際に配偶者の同意が必要です。そのため、配偶者に知られずにカードローンに申し込むことはできません。

また、配偶者貸付以外のカードローンも同様ですが、家族など自分以外の名義で申し込むこともできないので注意が必要です。

専業主婦（主夫）がお金を借りるときの注意点

配偶者貸付が可能なカードローンに関する注意点を紹介します。

• 審査なしでお金を借りることはできない
• 配偶者の同意・書類が必要になる
• 計画的な利用を心がける

審査なしでお金を借りることはできない

配偶者貸付やカードローン以外も同様ですが、金融機関でお金を借りる場合、審査なしで利用することはできません。

お金を借りるためには審査に通過する必要があります。

カードローンの審査で確認されること

カードローンの審査ではおもに、「属性情報」と「信用情報」が確認されています。

属性情報とは、申込者の収入や勤務先、生活環境といった個人の情報です。おもに次のような情報が確認されます。

信用情報とは、信用情報機関に記録されている、各種ローンやクレジットカードの利用履歴など客観的な個人の金融取引に関わる事実を登録した情報です。おもに次のような情報が確認されます。

どの金融機関でも審査基準は公表していません。そのため、「年収が◯万円以上あれば審査に通過できる」といった明確な基準もないでしょう。

配偶者の同意・書類が必要になる

配偶者貸付の申し込みでは、配偶者の同意が必要です。

申し込みの際、自分と配偶者の本人確認書類、配偶者の自署による同意書などを提出します。そのため、配偶者に知られず配偶者貸付を利用することはできません。

配偶者と話し合ったうえで必要書類をそろえて申し込みましょう。

計画的な利用を心がける

配偶者貸付でお金を借りたあとは、毎月の返済日に決められた金額を返済します。返済に遅れると、遅延損害金が発生し、本来返済する金額よりも増えてしまいます。

遅延損害金は1日ごとに発生します。返済できない期間が長期化するほど増えるため、万が一返済に遅れたら早めに返済しましょう。

さらに、一定期間以上返済に遅れると、今後利用するローンやクレジットの審査に影響する場合があるため注意が必要です。

カードローンの計画的な利用方法としては、申し込む前に返済シミュレーションを利用し、月々の返済額などを把握しておくことです。

カードローンでお金を借りると、元金に利息を上乗せして返済する必要があります。借入期間が長期化したり、借入金額が高額になったりすれば、利息はより高くなる可能性があります。返済が難しくなったときは早めに配偶者に相談するなどして、毎月の返済日に遅れないよう返済を続けていきましょう。

専業主婦（主夫）がカードローンを利用する流れ

カードローンを利用する流れは次のとおりです。

カードローンのWEBサイトから申し込み、書類を提出して審査結果を待ちます。審査結果がわかるまでの日数は、金融機関や審査状況によって異なります。審査結果はメールなどで通知され、通過後に契約を行い、その後融資を受けるといった流れです。

借入方法は金融機関によって異なりますが、指定した口座に振り込みをしてもらう、または、コンビニや金融機関のATMで借り入れることができます。

カードローンの申し込みに必要な書類は、次のとおりです。

収入証明書類は、「1社で50万円を超える借り入れ」もしくは「複数社で合計100万円を超える借り入れ」のいずれかにあてはまる場合に求められます。

なお配偶者貸付の場合、配偶者の本人確認書類、収入証明書類、同意書が必要です。

審査なしで主婦（主夫）が資金を調達する方法

ここでは、専業主婦（主夫）以外の、パートやアルバイトなどで収入を得ている方も含めて、資金調達をする方法を紹介します。一部の資金調達方法はカードローンのような審査はなく、専業主婦（主夫）の方も利用できます。

• クレジットカードのキャッシング
• 生命保険の契約者貸付
• 質屋
• フリマアプリ

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードに付帯できる現金を借りられるサービスです。所有しているクレジットカードにキャッシング枠を付帯させることで、お金を借りられるようになります。

クレジットカードのキャッシングは申し込みをして審査に通過することで利用できますが、発行時にキャッシング枠を付帯した場合は、別途審査を受けることなく借り入れることができます。

なお、収入がない専業主婦（主夫）は、クレジットカードのキャッシングは利用できない可能性もあるため注意が必要です。

生命保険の契約者貸付

生命保険の契約者貸付制度とは、契約する生命保険の解約返戻金の一定の範囲内で、保険会社から借り入れができる制度です。

利用の前提として、解約返戻金制度のある積立型の生命保険を契約している必要があります。また、借り入れであるため返済が必要です。

借り入れができる金額は、保険の契約期間や保険の種類によって異なります。生命保険に加入している方は、契約内容を確認してみましょう。

質屋

質屋では、物品を預けることで物品の価値に応じた金額を借りることができます。おもにブランド品や貴金属、カメラやパソコンなどの家電製品といった価値があるもののみを預けられるため、これらを所有していることが必要です。

なお、最長3カ月など期日内に返済できなければ、預けた物品は返却されません。手放したくないものを預けることは避けましょう。近隣に質屋があり、預けられる商品があれば、その日のうちに現金を借りられる点はメリットといえるでしょう。

フリマアプリ

フリマアプリで物品を売却し、資金を確保する方法もあります。

フリマアプリのメリットは、質屋のようにブランド品や貴金属といった、ある程度価値があるもの以外でも売却できる点です。数百円、数千円のものも売却できるため、コツコツと売却することでお金を確保できる可能性があります。

専業主婦（主夫）も闇バイト・闇金には要注意

専業主婦（主夫）の場合、事情があり今は働けない方もいるかもしれません。「働けないけれどお金がほしい」というときでも、闇バイトや闇金を利用しないようにしましょう。

昨今は募集の手口も巧妙になっており、一般的なアルバイトや金融機関を装っている場合があります。SNS上などにある、仕事内容に対して報酬が高額な求人や、「誰でも借り入れができる」「審査なし」と謳う借り入れへの申し込みは控えましょう。

よくある質問